به گزارش اکو اقتصاد، بانک دی در گزارش فعالیت ماهانه خود برای دوره یکماهه منتهی به ۳۱ مرداد ۱۴۰۵ که در سامانه کدال منتشر کرده از رشد همزمان منابع این بانک کرد. بررسی ارقام این گزارش نشان میدهد مرداد برای «دی» ماه افزایش حجم عملیات بانکی بوده است؛ بهطوری که هم مانده تسهیلات و هم حجم سپردههای بانک نسبت به پایان تیر رشد کردهاند.
درآمد تسهیلاتی و کارمزدی نیز در این ماه ارقام قابل توجهی را ثبت کردهاند و در سمت دیگر تراز، هزینه سود پرداختی به سپردهگذاران همچنان وزن بالایی در ساختار هزینهای بانک دارد.
بانک دی در مردادماه از محل تسهیلات اعطایی ۱۳ هزار و ۶۵۸ میلیارد ریال درآمد کسب کرده که معادل حدود ۱.۳۶ همت است. به این ترتیب، مجموع درآمد تسهیلات بانک از ابتدای سال مالی تا پایان مرداد به بیش از ۵.۷ همت رسیده است.
نکته قابل توجه آنکه درآمد تسهیلاتی مرداد ماه بانک دی نسبت به متوسط چهار ماه نخست سال در سطح بالاتری قرار گرفته است. به طوری که بانک در چهار ماه ابتدایی سال در مجموع حدود ۴.۳۵ همت درآمد تسهیلاتی شناسایی کرده، یعنی متوسط ماهانه آن حدود ۱.۰۹ همت بود. درآمد ۱.۳۶ همتی مرداد بنابراین از افزایش جریان درآمدی این بخش نسبت به متوسط ماههای قبل حکایت دارد.
مانده تسهیلات «دی» به ۸۵.۵ همت رسید
بررسی جزئیات گزارش نشان میدهد مانده تسهیلات اعطایی بانک دی از حدود ۷۷.۸ همت در ابتدای مرداد به نزدیک ۸۵.۶ همت در پایان ماه رسیده است؛ رشدی نزدیک به ۱۰ درصد تنها طی یک ماه.
بانک دی طی مرداد حدود ۱۲.۵ همت تسهیلات جدید اعطا کرده و در همین دوره نزدیک به ۴.۸ همت نیز از تسهیلات قبلی وصول شده که برآیند این دو جریان باعث شده مانده خالص تسهیلات بانک حدود ۷.۷ همت افزایش پیدا کند.
براساس این گزارش، در ترکیب تسهیلات، همچنان مرابحه مهمترین بخش سبد اعتباری بانک دی است. مانده تسهیلات مرابحه در پایان مرداد به بیش از ۵۹.۱ همت رسیده که نزدیک به ۷۰ درصد کل مانده تسهیلات بانک را شامل میشود.
همین بخش در مردادماه حدود ۹۹۰ میلیارد تومان درآمد برای بانک ایجاد کرده و مجموع درآمد مرابحه از ابتدای سال مالی را به بیش از ۴.۲۵ همت رسانده است.
پس از مرابحه، بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی پرداختشده با مانده نزدیک به ۸ همت، مشارکت مدنی با حدود ۵.۸ همت و تسهیلات قرضالحسنه با بیش از ۵.۱ همت، از مهمترین سرفصلهای تسهیلات بانک به شمار میروند.
در این میان، مانده بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی پرداختشده در مرداد افزایش قابل توجهی داشته و از حدود ۶.۷ همت به نزدیک ۸ همت رسیده است. این بخش نیز در مرداد حدود ۱۷۵ میلیارد تومان درآمد برای بانک به همراه داشته است.
در سمت منابع نیز بانک دی مرداد را با رشد سپردهها به پایان رسانده است. مانده کل سپردههای گزارششده بانک از حدود ۲۳۷ همت در ابتدای ماه به بیش از ۲۵۰.۶ همت در پایان مرداد رسیده؛ به بیان دیگر، منابع بانک طی یک ماه حدود ۱۳.۶ همت افزایش یافتهاند.
بخش عمده سپردههای بانک در پایان دوره به سپردههای بلندمدت یکساله اختصاص دارد که مانده آنها به حدود ۹۱.۷ همت رسیده است. سپردههای کوتاهمدت نیز بیش از ۵۲ همت از منابع بانک را تشکیل میدهند.
درآمد کارمزدی در مرداد به ۸۵۴ میلیارد تومان رسید
بانک دی در این ماه حدود ۸۵۴ میلیارد تومان درآمد کارمزد شناسایی کرده است؛ رقمی که مجموع درآمد کارمزدی بانک از ابتدای سال مالی تا پایان مرداد را به بیش از ۲.۸۴ همت رسانده است.
اهمیت این عدد زمانی بیشتر مشخص میشود که درآمد کارمزدی مرداد با عملکرد چهار ماه نخست سال مقایسه شود. بانک دی در چهار ماه منتهی به تیر حدود ۱.۹۹ همت درآمد کارمزد ثبت کرده بود و اکنون تنها در یک ماه حدود ۴۳ درصد معادل درآمد چهار ماه قبلی را به این رقم افزوده است.
رشد درآمدهای کارمزدی برای بانکها از آن جهت اهمیت دارد که توسعه درآمدهای غیرمشاع میتواند بخشی از وابستگی درآمدی به عملیات سنتی تجهیز و تخصیص منابع را کاهش دهد.
در سایر بخشهای درآمدی، بانک دی در مرداد حدود ۳۴۲ میلیارد تومان از محل سپردهگذاریها و نزدیک به ۹۹ میلیارد تومان از اوراق بدهی درآمد داشته است.
در مقابل، درآمد سرمایهگذاریها در این ماه منفی بوده و زیانی در حدود ۱۰۳ میلیارد تومان در این بخش ثبت شده است.
برآیند پنج سرفصل اصلی اعلامشده در بخش درآمدهای عملیاتی نشان میدهد بانک دی در مرداد حدود ۲.۵۶ همت درآمد شناسایی کرده است. مجموع این درآمدها از ابتدای سال مالی تا پایان مرداد نیز به حدود ۱۳.۷ همت میرسد.
البته باید توجه داشت که خود بانک در گزارش ماهانه تأکید کرده سرفصلهای این جدول تمامی اقلام درآمدهای عملیاتی صورت سود و زیان را دربرنمیگیرند. از این رو، مقایسه مستقیم این ارقام با هزینهها را نمیتوان به معنای محاسبه سود یا زیان نهایی بانک در نظر گرفت.
هزینه سود سپردهها همچنان سنگین است
در کنار رشد درآمدها، هزینه تأمین منابع همچنان یکی از مهمترین متغیرهای عملکرد بانک دی محسوب میشود. این بانک در مردادماه حدود ۲.۰۲ همت هزینه سود سپردهها شناسایی کرده است. مجموع هزینه سود سپردههای بانک از ابتدای سال تا پایان مرداد نیز به حدود ۱۳.۴۸ همت رسیده است. علاوه بر این، هزینه کارمزد بانک در مرداد نزدیک به ۲۳۹ میلیارد تومان بوده و مجموع آن از ابتدای سال مالی به حدود ۶۴۷ میلیارد تومان رسیده است.
ترکیب سپردههای بانک نیز نشان میدهد بخش قابل توجهی از منابع در سپردههای سودده قرار دارد. سپردههای بلندمدت یکساله با مانده ۹۱.۷ همتی، بزرگترین سرفصل سپردهای بانک هستند و فقط در مرداد حدود ۱.۴۹ همت سود به این سپردهها تعلق گرفته است.
در بخش سرمایهگذاریها، مانده اوراق بدهی بانک از حدود ۱۸.۴۶ همت در پایان تیر به ۱۷.۷۴ همت در پایان مرداد کاهش یافته است. تقریباً تمام این پرتفوی در اوراق بهادار دولتی قرار دارد.
در مقابل، مجموع سرمایهگذاری بانک در سهام اندکی افزایش یافته و در پایان مرداد به حدود ۲۴.۴ همت رسیده است. کاهش سرمایهگذاریهای کوتاهمدت با رشد سرمایهگذاریهای بلندمدت همراه بوده و در نهایت مانده کل این بخش نسبت به تیر افزایش محدودی را تجربه کرده است.
بانک دی همچنین از ابتدای سال مالی تا پایان مرداد حدود ۱.۸۵ همت سود غیرعملیاتی گزارش کرده که بخش اصلی آن حاصل فروش سرمایهگذاریها و وثایق تملیکی است. با این حال، سهم مرداد از این درآمدها محدود بوده و تنها حدود ۲۱ میلیارد تومان سود غیرعملیاتی در این ماه ثبت شده است.
مجموع دادههای گزارش مرداد نشان میدهد بانک دی در این ماه همزمان با رشد سپردهها، حجم تسهیلات خود را نیز افزایش داده و در بخش درآمدهای کارمزدی عملکرد قابل توجهی داشته است. افزایش نزدیک به ۱۰ درصدی مانده تسهیلات در یک ماه و عبور سپردهها از مرز ۲۵۰ همت، از بزرگتر شدن حجم عملیات بانک حکایت دارد.
با این حال، هزینه بالای سود سپردهها همچنان یکی از مهمترین چالشهای ساختار درآمد و هزینه «دی» است. در چنین شرایطی، تداوم رشد درآمدهای کارمزدی، کنترل بهای تمامشده منابع و حفظ کیفیت سبد تسهیلات میتواند تعیینکننده مسیر عملکرد بانک در ماههای آینده باشد.
در پایان مرداد، بانک دی با بیش از ۸۵.۵ همت مانده تسهیلات، ۲۵۰.۶ همت سپرده و ۲۴.۴ همت سرمایهگذاری در سهام وارد نیمه دوم سال مالی خود میشود؛ مجموعهای از ارقام که از افزایش مقیاس فعالیت بانک خبر میدهد، اما کیفیت این رشد و تأثیر آن بر سودآوری را باید در صورتهای مالی دورههای آینده ارزیابی کرد.
نظرات
هنوز نظری ثبت نشده است. اولین نفر باشید!
ثبت نظر جدید