بانک سینا هیچ بدهی به بانک مرکزی و شبکه بانکی ندارد/ رشد بیش از سه‌برابری منابع بدون هزینه تبلیغات

به گزارش اکوااقتصاد، علی ابدالی، مدیرعامل بانک سینا، در نشست خبری با اصحاب رسانه ضمن قدردانی از خبرنگاران و رسانه‌ها برای اطلاع‌رسانی اخبار شبکه بانکی، به پرسش‌های خبرنگاران درباره وضعیت مالی بانک، نرخ سود، ساختار منابع، بانکداری دیجیتال، حملات سایبری، افزایش سرمایه، درآمدهای کارمزدی، فعالیت‌های ارزی، مسئولیت‌های اجتماعی و برنامه‌های بانک سینا پاسخ داد.
ابدالی در ابتدای این نشست با اشاره به تداوم ارتباط بانک با رسانه‌ها گفت: در نیمه نخست سال جاری این سومین دیدار بانک سینا با اصحاب رسانه است و امیدواریم این ارتباط مستمر ادامه پیدا کند.
بانک سینا بدهی به بانک مرکزی و شبکه بانکی ندارد
مدیرعامل بانک سینا در پاسخ به پرسشی درباره بدهی این بانک به شبکه بانکی و بانک مرکزی اظهار کرد: بانک سینا هیچ‌گونه بدهی به هیچ بانک یا بانک مرکزی ندارد و تراز بانک مثبت است.
وی افزود: بانک سینا در بازار بین‌بانکی حتی دارای مازاد نقدینگی است و از این منظر در شرایط مطلوبی قرار دارد.
ابدالی در ادامه با اشاره به عملکرد بانک در حوزه منابع، گفت: از ابتدای سال ۱۴۰۳ تاکنون حجم منابع بانک سینا از حدود ۸۰ همت به حدود ۲۶۰ همت رسیده است؛ یعنی مقیاس بانک بیش از سه برابر شده است.
به گفته وی، این رشد در شرایطی اتفاق افتاده که بانک سینا بدون صرف هزینه تبلیغاتی، بدون جذب نیروی انسانی جدید و بدون تخطی از سیاست کنترل مقداری ترازنامه توانسته منابع خود را افزایش دهد.
مدیرعامل بانک سینا این رشد را حاصل برنامه‌ریزی، هدف‌گذاری و پایش مستمر عملکرد دانست و گفت: از سال ۱۴۰۳ اهداف مشخصی برای مناطق و استان‌ها تعیین شد و این اهداف به صورت ماهانه مورد پایش قرار گرفت. مدیرانی که به اهداف تعیین‌شده می‌رسیدند مورد تشویق قرار گرفتند و در مواردی که اهداف محقق نمی‌شد، تغییرات مدیریتی انجام شد.
ابدالی همچنین با اشاره به ارزیابی بانک مرکزی از وضعیت بانک سینا اظهار کرد: بانک سینا در دو سال متوالی ۱۴۰۳ و ۱۴۰۴ در ارزیابی بانک مرکزی و مدل «کملز» جزو پنج بانک برتر بوده و در نیمه نخست سال ۱۴۰۵ نیز وضعیت بانک در همین محدوده قرار دارد.
وی تأکید کرد: این موضوع نشان می‌دهد که رشد بانک سینا صرفاً رشد کمی نبوده، بلکه تلاش شده است کیفیت و پایداری رشد نیز حفظ شود.
نرخ سود نیازمند تنظیم مجدد است
یکی از محورهای مهم پرسش خبرنگاران، احتمال تغییر نرخ سود بانکی و تأثیر آن بر وضعیت بانک‌ها بود.
ابدالی با اشاره به مباحث مطرح‌شده در همایش بانکداری اسلامی گفت: واقعیت این است که در شرایط فعلی، نرخ سود سپرده‌ها و تسهیلات با شرایط تورمی اقتصاد همخوانی ندارد و نیازمند تنظیم مجدد است.
وی افزود: در حال حاضر نرخ سود تسهیلات حدود ۲۳ درصد است، در حالی که تورم بسیار بالاتر از این رقم قرار دارد. بنابراین طبیعی است که در چنین شرایطی تقاضای سوداگرانه شکل بگیرد و دسترسی به منابع محدود بانکی برای برخی افراد به یک مزیت تبدیل شود.
مدیرعامل بانک سینا تصریح کرد: نرخ سود باید در نهایت به نرخ تعادلی بازار برسد، اما اینکه این اقدام چه زمانی انجام شود، در اختیار سیاستگذار پولی است.
ابدالی ادامه داد: مدیران عامل بانک‌ها در جلساتی که با بانک مرکزی دارند، به این موضوع رسیده‌اند که نرخ‌ها نیازمند تنظیم مجدد هستند، اما زمان اجرای این سیاست را ناظر و سیاستگذار پولی تعیین می‌کند.
وی در بخش دیگری از سخنان خود درباره ترکیب منابع بانک سینا گفت: حدود ۳۴ درصد سپرده‌های بانک سینا از نوع سپرده‌های جاری است و این بخش در سال جاری نیز رشد قابل توجهی داشته است.
به گفته ابدالی، سپرده‌های جاری بانک در سال جاری حدود ۴۵ درصد رشد کرده است؛ موضوعی که از نظر وی نشان‌دهنده کیفیت مناسب منابع جذب‌شده است.
مدیرعامل بانک سینا همچنین گفت: در ابتدای سال ۱۴۰۳ حدود ۶۲ درصد منابع بانک با نرخ کمتر از پنج درصد بود، اما امروز این سهم به حدود ۶۴ درصد رسیده است.
وی تأکید کرد: در عین اینکه بانک بزرگ شده، کیفیت منابع نیز حفظ شده و حتی بهتر شده است.
ابدالی سهم سپرده‌های سرمایه‌گذاری را حدود ۳۵ درصد اعلام کرد و افزود: ترکیب ۶۴ درصد منابع با نرخ زیر پنج درصد و ۳۵ درصد منابع گران‌قیمت، ترکیب مناسبی برای بانک است و در کمتر بانکی چنین پورتفویی دیده می‌شود.

مدیرعامل بانک سینا همچنین درباره درآمدهای بانک گفت: سودی که برای نیمه نخست سال هدف‌گذاری کرده بودیم، محقق شده است، اما در حوزه درآمدهای غیرمشاع و کارمزدی هنوز از برنامه عقب هستیم.
وی افزود: در نیمه دوم سال تمرکز بیشتری بر افزایش درآمدهای کارمزدی خواهیم داشت و توسعه ضمانت‌نامه‌ها و اعتبار اسنادی (LC) از جمله برنامه‌های بانک برای جبران این فاصله است.
ابدالی درباره هزینه‌های فناوری اطلاعات نیز گفت: بانک مرکزی امسال تعرفه خدمات الکترونیکی بانکی را به طور متوسط حدود ۵۰ درصد افزایش داده، در حالی که هزینه‌های فناوری اطلاعات بانک‌ها، شامل خرید تجهیزات، خدمات پشتیبانی و هزینه پیمانکاران، حدود ۱۰۰ درصد افزایش یافته است.
وی افزود: این عدم تناسب می‌تواند به زیان بانک‌ها باشد؛ برای مثال هزینه ارسال پیامک‌های بانکی برای بانک افزایش یافته، اما درآمد حاصل از این خدمات متناسب با افزایش هزینه‌ها رشد نکرده است.
«گرین»؛ مسیر بانک سینا برای توسعه بانکداری دیجیتال
بخش دیگری از این نشست به بانکداری دیجیتال و پلتفرم «گرین» اختصاص داشت.
ابدالی با اشاره به اینکه حرکت به سمت بانکداری دیجیتال دیگر یک انتخاب نیست، گفت: همه بانک‌ها در حال حرکت به سمت دیجیتال شدن هستند و بانک سینا نیز ناگزیر است متناسب با تکنولوژی روز حرکت کند.
وی افزود: هوش مصنوعی در حال تبدیل شدن به یکی از پایه‌های اصلی بانکداری دیجیتال است و بانک سینا نیز باید از ظرفیت‌های این فناوری استفاده کند.
مدیرعامل بانک سینا با اشاره به توسعه «گرین» اظهار کرد: بانک سینا توانسته بخشی از بانکداری خرد خود را به گرین منتقل کند و این پلتفرم در ارائه خدمات بانکی ظرفیت قابل توجهی ایجاد کرده است.
ابدالی با اشاره به عملکرد گرین در ایام جنگ و تعطیلی شعب گفت: در مقطعی که شعب تعطیل بودند، حدود ۳۰ هزار فقره تسهیلات قرض‌الحسنه از طریق گرین پرداخت شد.
وی تأکید کرد: این تجربه نشان داد که بانکداری دیجیتال می‌تواند حتی در شرایط بحرانی نیز امکان ارائه خدمات مالی به مردم را فراهم کند.
ابدالی درباره رضایت مشتریان از گرین نیز گفت: بانک در مرحله نخست، بازخوردهای لازم را از جامعه هدف خود دریافت کرده و حتی قابلیت‌های صوتی این پلتفرم نیز مورد آزمایش قرار گرفته است.
به گفته وی، به دلیل شرایط امنیتی و حملات سایبری، عمومی‌سازی برخی قابلیت‌های گرین با احتیاط بیشتری انجام شده است.
مدیرعامل بانک سینا گفت: «در حوزه دیجیتال نسبت به میانگین شبکه بانکی عقب نیستیم، اما نسبت به نقطه مطلوب فاصله معناداری داریم و باید این فاصله را سریع‌تر کاهش دهیم.»
ابدالی افزود: چهار راهبرد اصلی بانک سینا از ابتدای سال ۱۴۰۳ شامل افزایش مقیاس ترازنامه، بانکداری اجتماعی، بانکداری دیجیتال و توسعه فعالیت‌های ارزی بوده است.
وی درباره امنیت سایبری نیز تصریح کرد: امنیت مطلق وجود ندارد و امنیت موضوعی نسبی است، اما بانک سینا تلاش می‌کند تمام دستورالعمل‌ها و بخشنامه‌های نهادهای ذی‌صلاح در حوزه فناوری اطلاعات، افتا، پدافند غیرعامل، قرارگاه ثارالله و بانک مرکزی را رعایت کند.
ابدالی در پاسخ به پرسشی درباره ایجاد شعب شبانه‌روزی نیز گفت: بانک سینا برنامه‌ای برای ایجاد شعب شبانه‌روزی ندارد و اساساً در حال حاضر بانک‌ها عمدتاً به سمت ارائه خدمات دیجیتال حرکت کرده‌اند.
وی با اشاره به تغییر الگوی فعالیت کسب‌وکارها گفت: با توسعه بانکداری دیجیتال، بسیاری از خدماتی که پیش‌تر نیازمند مراجعه حضوری به شعبه بود، می‌تواند به شکل غیرحضوری ارائه شود.
افزایش سرمایه بانک سینا تا ۲۷.۵ همت
مدیرعامل بانک سینا در ادامه نشست به موضوع افزایش سرمایه این بانک اشاره کرد و گفت: برنامه بانک، افزایش سرمایه از پنج همت به ۳۰ همت بود که بانک مرکزی رقم ۲۷.۵ همت را پذیرفت و سازمان بورس نیز آن را تأیید کرد.
ابدالی افزود: مجمع عمومی بانک در واپسین روزهای سال گذشته برگزار شد و در گام نخست، سرمایه بانک از پنج همت به ۷.۵ همت افزایش یافت.
وی ادامه داد: اکنون بانک در حال اجرای مراحل بعدی افزایش سرمایه است و تلاش می‌کنیم طی ماه‌های آینده سرمایه بانک به ۲۷.۵ همت برسد.
مدیرعامل بانک سینا درباره ترکیب افزایش سرمایه توضیح داد: حدود ۶ همت از محل آورده نقدی سهامداران، حدود ۱۶.۵ همت از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها و حدود ۳.۵ همت از محل سود انباشته تأمین خواهد شد و سایر ارقام نیز مربوط به اجزای دیگر افزایش سرمایه است.
ابدالی همچنین درباره ملک مرتبط با صندوق توسعه ملی گفت: این ملک در قالب آورده صندوق برای افزایش سرمایه در اختیار بانک قرار گرفته بود، اما پس از ورود دیوان محاسبات به موضوع، بانک با صندوق توسعه ملی وارد مذاکره شد و مقرر شد موضوع به شکل دیگری دنبال شود.

وی افزود: بانک سینا در نهایت ملک مذکور را اقاله کرد و پیشنهاد شد صندوق توسعه ملی یا آورده نقدی ارائه کند یا ملکی با شرایط قابل قبول در اختیار بانک قرار دهد.
مدیرعامل بانک سینا با اشاره به سهامداری صندوق توسعه ملی در این بانک گفت: صندوق توسعه ملی حدود ۳۳ درصد سهام بانک سینا را در اختیار دارد و بانک تلاش کرده از ظرفیت این سهامداری برای توسعه فعالیت‌های خود استفاده کند.
به گفته ابدالی، یکی از محورهای راهبرد چهارم بانک سینا، توسعه فعالیت‌های ارزی است و از ظرفیت صندوق توسعه ملی در حوزه‌هایی مانند تسهیلات ارزی و تأمین مالی پروژه‌های انرژی‌های تجدیدپذیر استفاده خواهد شد.
وی افزود: بانک سینا یکی از ۱۵ بانک عامل صندوق توسعه ملی در حوزه انرژی‌های تجدیدپذیر و نیروگاه‌های خورشیدی است.
ابدالی درباره میزان سود قابل تقسیم بانک نیز گفت: بانک مرکزی در سال‌های اخیر محدودیت‌هایی برای توزیع سود بانک‌ها تعیین کرده و عموماً سقف ۱۰ درصدی برای توزیع سود در نظر گرفته شده است.
وی افزود: بانک سینا با توجه به شرایط مطلوب خود، از جمله سودآوری، کفایت سرمایه بالاتر از هشت درصد و نداشتن بدهی به نظام بانکی و بانک مرکزی، در مذاکرات با بانک مرکزی درخواست کرد امکان توزیع سود بیشتری داشته باشد.
مدیرعامل بانک سینا اظهار کرد: پس از ارائه استدلال‌های بانک، بانک مرکزی با افزایش سقف توزیع سود بانک سینا موافقت کرد و این بانک توانست با توجه به شرایط خود، مجوز توزیع سود تا ۲۵ درصد را دریافت کند.
بانک سینا؛ بانک تجاری با مأموریت اجتماعی
بخش قابل توجهی از نشست به نقش بانک سینا در حوزه محرومیت‌زدایی و مسئولیت اجتماعی اختصاص داشت.
ابدالی در پاسخ به پرسشی درباره اینکه آیا بانک سینا خود را «بانک محرومین» می‌داند، گفت: بانک سینا یک بانک تجاری است که تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می‌کند و باید تمام مقررات و چارچوب‌های بانک مرکزی را رعایت کند؛ اما سهامدار عمده بانک، بنیاد مستضعفان انقلاب اسلامی است و این سهامدار مأموریت‌هایی در حوزه محرومیت‌زدایی، اشتغال و آبادانی دارد.
وی افزود: بانک سینا به عنوان یکی از زیرمجموعه‌های این مجموعه، باید مأموریت بالادستی سهامدار خود را نیز دنبال کند.
ابدالی «بنیاد علوی» را یکی از بازارهای اصلی و جامعه هدف بانک سینا معرفی کرد و گفت: این جامعه شامل اقشار محروم، افراد کم‌برخوردار، زنان سرپرست خانوار یا افراد دارای محدودیت در دسترسی به خدمات مالی و بانکی است.
وی افزود: یکی از دلایل توسعه گرین نیز همین موضوع بوده است تا افرادی که به دلایل جغرافیایی، مالی، نداشتن وثیقه یا حتی محدودیت در دسترسی به شعب، نمی‌توانند به خدمات بانکی دسترسی داشته باشند، بتوانند از خدمات دیجیتال استفاده کنند.
مدیرعامل بانک سینا با اشاره دوباره به پرداخت ۳۰ هزار فقره تسهیلات در یک دوره سه‌ماهه گفت: این میزان پرداخت به جامعه هدف بنیاد علوی در چنین دوره‌ای، رقم قابل توجهی بوده و سابقه مشابهی نداشته است.
ابدالی همچنین از اقدامات بانک در حمایت از خانواده شهدای جنگ اخیر خبر داد و گفت: هر یک از مشتریان بانک که در جریان جنگ به شهادت رسیده‌اند، مانده تسهیلات آنها صفر شده است.
وی افزود: این اقدام بخشی از مسئولیت اجتماعی بانک بوده و در کنار آن، بانک در حوزه‌هایی مانند درمان، مدارس و کمک به مراکز آسیب‌دیده نیز در حد توان خود مشارکت دارد.
ابدالی تأکید کرد: بانک سینا برای مسئولیت اجتماعی خود صرفاً به دنبال عدد و آمار نیست و هدف اصلی این است که بخشی از مشکلات مردم حل شود.
وی گفت: «هر آنچه در بانک درباره اهداف، شاخص‌ها و اعداد مطرح می‌شود، ابزار است و هدف غایی بانک سینا این است که کمکی به کشور کرده باشد و گرهی از مشکلات مردم باز کند.»
مدیرعامل بانک سینا همچنین بر اهمیت «مردمداری» در شعب و ارائه خدمات بانکی تأکید کرد و گفت: دیجیتالی شدن بانک نباید باعث شود مشتریانی که توان یا امکان استفاده از ابزارهای دیجیتال را ندارند، کنار گذاشته شوند.
وی افزود: اگر فردی سالمند است، سواد کافی ندارد یا در شرایط خاصی نمی‌تواند از خدمات دیجیتال استفاده کند، کارکنان شعب باید در کنار او قرار بگیرند و برای انجام امور بانکی کمک کنند.
ابدالی این رویکرد را عاملی برای افزایش وفاداری مشتریان دانست و گفت: مشتری زمانی احساس همراهی می‌کند که بانک در کنار او باشد و فقط به سیستم و فرآیندهای خود اتکا نکند.
ورود نکردن بانک سینا به خریدوفروش طلا و ارز
یکی دیگر از محورهای پرسش خبرنگاران، فعالیت بانک‌ها و نئوبانک‌ها در حوزه خرید و فروش طلا و ارز بود.
ابدالی در پاسخ گفت: بانک سینا در حال حاضر برنامه‌ای برای ورود فعالانه به بازار خرید و فروش طلا و ارز ندارد.

وی با اشاره به ابهامات موجود درباره فعالیت پلتفرم‌های طلا اظهار کرد: مرز میان فین‌تک‌ها و نئوبانک‌ها در برخی حوزه‌ها مشخص نیست و باید زیرساخت‌های قانونی و نظارتی این فعالیت‌ها شفاف شود.
مدیرعامل بانک سینا افزود: از نگاه بانک، فعالیت در حوزه طلا می‌تواند در زمره فعالیت‌های غیر بانکی قرار گیرد و به همین دلیل، حدود فعالیت بانک‌ها و فین‌تک‌ها باید از سوی سیاستگذار مشخص شود.
ابدالی تأکید کرد: بانک سینا زیرساخت‌های فنی لازم را برای ورود احتمالی به چنین خدماتی بررسی کرده و حتی مکانیزم‌های لازم را نیز مورد آزمایش قرار داده است، اما تا زمانی که چارچوب‌های قانونی و نظارتی روشن نشود، فعالیت عمومی در این حوزه انجام نخواهد داد.
وی هشدار داد: با توجه به تجربه بحران‌های گذشته، نمی‌توان اجازه داد در حوزه‌هایی مانند طلا و ارز، سازوکارهای نامشخص ایجاد شود و احتمال خالی‌فروشی یا ایجاد تعهدات بدون پشتوانه به وجود آید.
ابدالی گفت: بانک سینا منتظر روشن شدن سیاست بانک مرکزی در این زمینه است و در صورت فراهم شدن چارچوب قانونی، زیرساخت لازم برای ورود احتمالی را خواهد داشت.
مدیرعامل بانک سینا در بخش پایانی سخنان خود بار دیگر بر اهمیت استفاده از ابزارهای نوین تأمین مالی تأکید کرد و گفت: در شرایط رکود تورمی، ابزارهای نوین تأمین مالی می‌توانند به تأمین مالی اقتصاد بدون ایجاد فشار تورمی بیشتر کمک کنند.
وی افزود: ابزارهایی مانند اوراق گام، برات الکترونیکی و مدل‌های تأمین مالی زنجیره‌ای (SCF) از جمله ابزارهایی هستند که بانک سینا قصد دارد استفاده از آنها را توسعه دهد.
ابدالی با اشاره به سهامداری بنیاد مستضعفان در بانک سینا گفت: شرکت‌های زیرمجموعه بنیاد مستضعفان یکی از بازارهای هدف بانک برای اجرای مدل‌های تأمین مالی زنجیره‌ای هستند و بانک تلاش می‌کند تأمین مالی آنها صرفاً به شکل تسهیلات ریالی و ارزی سنتی انجام نشود.
وی در پایان با تأکید بر اینکه بانک سینا باید همزمان با تحولات اقتصاد ایران و بانکداری جهان حرکت کند، گفت: بانکداری دیجیتال، هوش مصنوعی، ابزارهای نوین تأمین مالی و توسعه خدمات کارمزدی، از مهم‌ترین محورهای آینده بانک هستند.
ابدالی خاطرنشان کرد: رشد بانک سینا باید در چارچوب قوانین و مقررات بانک مرکزی ادامه پیدا کند و در کنار شاخص‌های مالی، مردمداری و ایفای مسئولیت اجتماعی نیز باید به عنوان بخشی از مأموریت بانک مورد توجه قرار گیرد.