به گزارش اکو اقتصاد، بانک تجارت در گزارش فعالیت ماهانه منتهی به پایان شهریور ۱۴۰۴، تصویری شفاف از وضعیت مالی و عملیاتی خود ارائه کرده است. این گزارش که بر مبنای اطلاعات حسابرسی‌نشده اما مطابق با داده‌های امضاشده منتشر شده، روند درآمدزایی، هزینه‌ها، تسهیلات اعطایی و وضعیت سپرده‌های این بانک بزرگ بورسی را به‌طور جامع تشریح می‌کند.

بر اساس داده‌های منتشرشده در سامانه کدال، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک تجارت از ابتدای سال مالی تا پایان شهریور به ۷۵۶ هزار میلیارد ریال رسیده است. بخش عمده این درآمد مربوط به تسهیلات اعطایی با رقم بیش از ۵۲۱ هزار میلیارد ریال است. در شهریورماه به‌تنهایی، درآمد تسهیلات اعطایی ۱۱۰ هزار میلیارد ریال ثبت شد که نسبت به مرداد روندی صعودی را نشان می‌دهد.

در کنار آن، درآمد کارمزدی نیز نقش پررنگی در سبد درآمدی بانک داشته و در پایان شهریور به حدود ۱۷۰ هزار میلیارد ریال رسیده است. همچنین، درآمدهای ناشی از سرمایه‌گذاری‌ها و اوراق بدهی نیز در این ماه تقویت شدند و به‌ترتیب به ۳۰ هزار میلیارد ریال و ۱۲.۵ هزار میلیارد ریال رسیدند.

وضعیت تسهیلات اعطایی؛ تنوع و پویایی در پرتفوی اعتباری

بانک تجارت در شهریورماه مجموعه‌ای متنوع از تسهیلات اعطایی را ثبت کرده است. در این میان، مرابحه بیشترین سهم را در میان عقود بانکی دارد؛ مانده این تسهیلات در پایان شهریور به بیش از ۳,۰۳۸ هزار میلیارد ریال افزایش یافت. درآمد محقق‌شده از این محل طی شش‌ماهه نخست سال ۲۶۷ هزار میلیارد ریال بوده که نشان‌دهنده جایگاه کلیدی این بخش در سودآوری بانک است.

در کنار آن، تسهیلات مشارکت مدنی نیز با مانده‌ای بیش از ۸۵۶ هزار میلیارد ریال و درآمد حدود ۱۱۲ هزار میلیارد ریال جایگاه دوم را دارد. تسهیلات فروش اقساطی، جعاله و خرید دین نیز با مجموع درآمدهای چند ده هزار میلیارد ریالی سهم قابل‌توجهی را به خود اختصاص داده‌اند.

یکی از نکات مهم گزارش، رشد قابل‌ملاحظه در تسهیلات ارزی است؛ مانده این تسهیلات با افزایش بیش از ۱۳۸ هزار میلیارد ریالی نسبت به مرداد، به حدود ۱,۸۶۰ هزار میلیارد ریال رسیده است.

سپرده‌گذاری‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها
سپرده‌گذاری‌های بانک نزد سایر بانک‌ها و موسسات در پایان شهریور به رقم ۱,۱۵۳ هزار میلیارد ریال رسید که رشد بیش از ۸۷ هزار میلیارد ریالی را نسبت به مرداد نشان می‌دهد.

در بخش سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی، کاهش قابل‌توجهی به چشم می‌خورد؛ مانده اوراق بهادار دولتی از ۲۳۱ هزار میلیارد ریال در مرداد به ۱۴۳ هزار میلیارد ریال در شهریور کاهش یافته است. این موضوع می‌تواند نشان‌دهنده تغییر استراتژی بانک در مدیریت پرتفوی سرمایه‌گذاری باشد.
در عوض، سرمایه‌گذاری‌های بورسی بانک تجارت اندکی رشد کرده و به ۴۳۵ هزار میلیارد ریال رسیده است که ناشی از افزایش سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت بوده است.

هزینه سود سپرده‌ها همچنان بزرگ‌ترین بخش هزینه‌های بانک را تشکیل می‌دهد. این رقم در شهریورماه ۱۰۴ هزار میلیارد ریال بود و مجموع آن از ابتدای سال به بیش از ۴۹۰ هزار میلیارد ریال رسید.

هزینه‌های مالی بانک نیز در این ماه رشد داشت و در مجموع شش ماهه به ۲۲.۵ هزار میلیارد ریال رسید. از این میان، بیشترین سهم مربوط به هزینه تسهیلات دریافتی از سایر بانک‌ها و موسسات اعتباری است.

هزینه کارمزدها نیز طی نیم‌سال نخست ۱۷ هزار میلیارد ریال ثبت شد که نسبت به درآمد کارمزدی رقم بسیار پایین‌تری را نشان می‌دهد و از توازن مناسب میان درآمد و هزینه حکایت دارد.

وضعیت سپرده‌ها؛ رشد در سپرده‌های بلندمدت

بررسی وضعیت سپرده‌های بانک تجارت نشان می‌دهد مانده کل سپرده‌ها در پایان شهریور به ۱۰.۸۱۸ هزار میلیارد ریال رسیده است. اگرچه جریان ورود و خروج سپرده‌ها در طول ماه پرنوسان بوده (با ورود بیش از ۲۶ هزار هزار میلیارد ریال و خروج تقریباً مشابه)، اما در مجموع تراز مثبت و اندکی رشد در مانده سپرده‌ها مشاهده می‌شود.

سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله با مانده‌ای بیش از ۲,۶۰۳ هزار میلیارد ریال سهم قابل‌توجهی از منابع بانک را تشکیل می‌دهند. سپرده‌های کوتاه‌مدت نیز با مانده ۱,۸۲۰ هزار میلیارد ریال جایگاه دوم را دارند.

نکته قابل‌توجه، افزایش تدریجی سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله و دو‌ساله است که در مجموع به بیش از ۱,۰۹۳ هزار میلیارد ریال رسیده و نشان‌دهنده حرکت مشتریان به سمت سپرده‌های با ثبات‌تر است.
 

عملکرد بانک تجارت در شهریور ۱۴۰۴ نشان‌دهنده رشد پایدار درآمدهای عملیاتی، به‌ویژه از محل تسهیلات اعطایی و کارمزدهاست. در عین حال، مدیریت هزینه‌ها و توازن میان منابع و مصارف سپرده‌ای نیز قابل‌توجه بوده است.

با وجود کاهش سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی، رشد در حوزه تسهیلات ارزی و مرابحه، در کنار تقویت سپرده‌های بلندمدت، چشم‌انداز مثبت بانک را در نیمه دوم سال تقویت می‌کند. در مجموع، بانک تجارت با ترکیب متنوعی از منابع و درآمدها، در مسیر تثبیت جایگاه خود به‌عنوان یکی از مهم‌ترین بانک‌های بورسی کشور قرار دارد.