به گزارش اکواقتصاد، بانک صادرات ایران با نماد «وبصادر» در تازهترین گزارش فعالیت ماهانه منتهی به ۳۰ بهمن ۱۴۰۴، تصویری قدرتمند از بهبود ساختار درآمدی، رشد تراز عملیاتی و تقویت سودآوری ارائه کرده است؛ گزارشی که نشان میدهد این بانک بزرگ بورسی در مسیر تثبیت جایگاه خود بهعنوان یکی از پیشرانهای نظام بانکی کشور حرکت میکند.
ثبت ۱۳.۸ همت تراز کل در بهمن؛ ثمره تنوعبخشی هوشمندانه به درآمدها
بر اساس اطلاعات منتشرشده در سامانه کدال، بانک صادرات ایران در بهمنماه موفق به ثبت تراز کل ۱۳.۸ همتی شده است؛ رقمی قابلتوجه که بخش مهمی از آن از محل درآمد ۱۱ همتی سرمایهگذاریها و واگذاری سهام شرکتهای «وسپهر» و «ونیکی» محقق شده است. این موضوع نشان میدهد بانک با مدیریت فعال پرتفوی سرمایهگذاری و بهرهگیری از ظرفیت داراییهای خود، توانسته ارزش افزوده قابلتوجهی برای سهامداران خلق کند.
در شرایطی که بسیاری از بانکها صرفاً متکی به درآمد تسهیلات هستند، «وبصادر» با تقویت سبد درآمدی خود از محل سرمایهگذاریها، کارمزدها و اوراق بدهی، یک مدل درآمدی متوازنتر و کمریسکتر را به نمایش گذاشته است؛ مدلی که در بلندمدت میتواند پایداری سودآوری را تضمین کند.
در بهمنماه، درآمد تسهیلات اعطایی بانک به ۱۲.۱ همت رسید. هرچند این رقم نسبت به دیماه افت جزئی ۳ درصدی را نشان میدهد، اما در مقیاس سالانه روندی کاملاً صعودی دارد. مجموع درآمد تسهیلات از ابتدای سال مالی تا پایان بهمن به ۱۱۹ همت رسیده که نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد ۵۹ درصدی را ثبت کرده است.
این رشد چشمگیر در حالی رقم خورده که بانک همزمان سیاست کنترل ریسک اعتباری و مدیریت بهینه ترکیب تسهیلات را دنبال کرده است. مانده تسهیلات اعطایی در پایان بهمن به بیش از ۱۰,۶۹۸ همت رسیده که نشاندهنده سهم بالای بانک صادرات در تأمین مالی بخشهای مختلف اقتصادی کشور است.
گرچه تراز عملیات تسهیلاتدهی در بهمنماه حدود ۴۷۹ میلیارد تومان منفی گزارش شده، اما باید توجه داشت که این موضوع در چارچوب نوسانات مقطعی هزینه سود سپردهها قابل تحلیل است و با توجه به رشد درآمدهای غیرمشاع، تأثیر معناداری بر سودآوری کل بانک نداشته است.
رشد پیوسته درآمد کارمزد
یکی از نقاط قوت عملکرد «وبصادر» در سال جاری، افزایش درآمدهای کارمزدی است. بانک در بهمنماه ۱.۲ همت درآمد کارمزد شناسایی کرده که نسبت به ماه قبل ۲ درصد رشد داشته است. مجموع درآمد کارمزد از ابتدای سال مالی به ۱۲ همت رسیده که حاکی از رشد ۲۶ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل است.
این روند نشان میدهد بانک صادرات ایران در حال حرکت به سمت تقویت بانکداری مبتنی بر خدمات و کاهش وابستگی به درآمدهای مبتنی بر مابهالتفاوت نرخ سود است؛ رویکردی که در نظام بانکی مدرن بهعنوان یکی از شاخصهای سلامت و پایداری مالی شناخته میشود.
در سمت هزینهها، سود پرداختی به سپردهها در بهمنماه ۱۲.۶ همت گزارش شده که نسبت به ماه قبل ۴ درصد افزایش دارد. مجموع سود پرداختی از ابتدای سال به ۱۱۷ همت رسیده که نسبت به سال قبل ۷۳ درصد رشد نشان میدهد. این افزایش عمدتاً ناشی از رشد حجم سپردهها و رقابت در جذب منابع بوده است.
نکته قابل توجه آن است که با وجود افزایش هزینه سود سپردهها، بانک صادرات توانسته از طریق رشد درآمدهای عملیاتی و سرمایهگذاری، تراز کل خود را به شکل محسوسی تقویت کند. نسبت اسپرد عملیاتی در بهمن ۲.۰۱ درصد گزارش شده که هرچند نسبت به ماه قبل ۰.۹ واحد درصد کاهش یافته، اما در مجموع سال روند باثباتی داشته و نشاندهنده مدیریت فعال نرخهاست.
جهش ۱۸۶ درصدی تراز کل در مقیاس ۱۱ ماهه
مهمترین پیام گزارش «وبصادر» را باید در عملکرد تجمیعی ۱۱ ماهه جستوجو کرد. تراز کل بانک از ابتدای سال مالی تا پایان بهمن به ۴۵ همت رسیده که نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد خیرهکننده ۱۸۶ درصدی را ثبت کرده است.
این جهش بیانگر آن است که استراتژیهای اصلاح ساختار مالی، مولدسازی داراییها و تنوعبخشی به منابع درآمدی، بهصورت ملموس در صورتهای مالی بانک نمود یافته است. در همین دوره، درآمد تسهیلات ۱۱۹ همت، سود پرداختی به سپردهها ۱۱۷ همت و درآمد کارمزد ۱۲ همت گزارش شده که همگی نشان از رشد قابلتوجه فعالیتهای عملیاتی بانک دارند.
تقویت جایگاه در بازار سرمایه
در حال حاضر، آخرین قیمت سهم «وبصادر» ۴۸۷ ریال است که طی یک ماه اخیر با افت ۲۳ درصدی مواجه شده است. با این حال، بررسی بنیادهای مالی و عملکرد عملیاتی بانک نشان میدهد که متغیرهای سودآوری در مسیر بهبود قرار دارند و گزارشهای ماهانه اخیر میتواند مبنایی برای بازنگری تحلیلها در بازار باشد.
بانک صادرات ایران با سرمایه ثبتشده ۷۸۲ هزار میلیارد ریالی و حضور فعال در بورس تهران، یکی از بازیگران اصلی صنعت بانکداری کشور به شمار میرود. رشد قابلتوجه درآمدهای عملیاتی، جهش تراز کل، مدیریت فعال پرتفوی سرمایهگذاری و تقویت درآمدهای کارمزدی، همگی نشانههایی از حرکت این بانک به سمت پایداری بیشتر و خلق ارزش برای سهامداران است.
گزارش بهمنماه «وبصادر» نشان میدهد بانک صادرات ایران در سال مالی ۱۴۰۴ توانسته با بهرهگیری از ظرفیتهای سرمایهگذاری، افزایش درآمدهای کارمزدی و حفظ روند رو به رشد تسهیلاتدهی، عملکردی قابل دفاع و رو به جلو ثبت کند. جهش ۱۸۶ درصدی تراز کل در مقیاس ۱۱ ماهه، مهمترین سیگنال مثبت این گزارش برای بازار سرمایه محسوب میشود.
در مجموع، تصویر ترسیمشده از صورتهای مالی بانک صادرات ایران حاکی از تثبیت روند بهبود، تقویت ساختار درآمدی و حرکت در مسیر سودآوری پایدار است؛ مسیری که در صورت تداوم، میتواند افق روشنتری پیشروی سهامداران «وبصادر» قرار دهد.